Colonne : Comment créer un filet de protection soins de santé pour la retraite

(Cette version de la colonne 3 octobre a été déposée à nouveau to correct « a » à « HSA » au paragraphe 5) DOSSIER PHOTO : Un signe d’urgence pointe vers l’entrée de l’hôpital de mémorial de Scripps à La Jolla, Californie, 23 mars 2017. /Mike Blake/fichier PhotoBy Gail MarksJarvis CHICAGO – rêve de la retraite ? Assurez-vous de que faire une note mentale à épargner pour les soins de santé. Un couple de 65 ans aura probablement besoin de $ 280 000 pour couvrir les dépenses de soins de santé à la retraite, selon Fidelity Investments. Et ce chiffre ne comprend pas encore tout type de soins de longue durée, qui peuvent fonctionner à $ 90 000 par an. Aucune merveille retraités ne sont lésiner sur les dépenses de tous les jours à la retraite donc ils peuvent tenir sur des économies au cas où ils font face docteur énorme et les factures d’hôpital, selon une étude d’Institut de recherche pour le bénéfice employé de 2018. Il y a des mesures à que prendre pendant que toujours travailler pour éviter une bombe médicale et l’occasion peut-être arriver au cours de la période d’inscription ouverte cette année aux prestations. Si votre employeur offre un régime de haut-franchise assurance qui vous donne le droit de financer un compte d’épargne santé ou HSA, vous pouvez planquer l’argent dans un compte triple-franchise d’impôt pour frais médicaux. Pour 2019, le gouvernement permettra aux couples mariés à chaussette autant que $ 7 000 dans une HSA ; $ 3 500 pour les célibataires. Personnes de plus de 55 peut sauver un appoint $ 1 000, permettant aux couples enregistrer un combiné $ 9 000 pour l’année si chacun a une HSA. DOSSIER PHOTO : Une illustration photo montre une machine stéthoscope et pression artérielle d’un médecin généraliste Français affiché dans un cabinet médical à Bordeaux 7 janvier 2015. /Regis Duvignau/fichier PhotoHSAs sont puissants en raison de leur traitement fiscal spécial. Vous ne payez pas d’impôts sur l’argent que vous plop dans une HSA ou sur toute la croissance au cours des années. Si vous prenez l’argent pour les frais médicaux en tout point, c’est non imposable, trop. L’éducation sur l’ASS est faible, cependant, et ceux qui n’ont pas une HSA habituellement utilisent tout l’argent qu’ils contribuent dans une année pour les dépenses médicales courantes. Seulement de 18,2 pour cent des personnes atteintes d’EASS actuellement sauver, tandis que 81,2 passent vers le bas de leurs soldes, selon une étude par l’administrateur des avantages ConnectYourCare. Compte tenu de la tendance à utiliser de l’argent rapidement, il n’est pas surprenant qu’un très faible pourcentage de titulaires de HSA investir en actions et obligations – portefeuilles destinés à grandir pour la retraite. Selon Devenir recherche, seulement 4 % des personnes atteintes de comptes HSA investir de l’argent, et seulement 18 pour cent de la $ 45,2 milliards en actifs HSA ont été investi en 2017. Si vous désirez une HSA comme filet de sécurité retraite, considérez ce qui suit : ajouter vers le haut le coût actuel vous ne peut pas financer une HSA sauf si vous avez d’assurance maladie de haute-franchise, alors assurez-vous que vous pouvez gérer les coûts que vous pourriez subir. Avec l’assurance maladie haute-franchise, vous devrez payer les médecins, les examens médicaux et les factures d’hôpital jusqu’à la franchise – au moins $ 1 350 pour l’année pour les particuliers et 2 700 $ pour les familles en vertu des règles fédérales. Plusieurs compagnies d’assurance imposent des franchises plus élevées. Ne supposez pas bonne santé vous épargnera noté Maura Carley, Président de la Navigation de soins de santé, qui conseille les gens sur les choix d’assurance. Carley rappelle une femme en bonne santé qui ont subi un grave accident de ski. DOSSIER PHOTO : Capsules et comprimés pharmaceutiques sont disposées en forme d’un signe de dollar américain sur une table dans cette illustration photo prise à Ljubljana 20 août 2014. Photo prise le 20 août. / Srdjan Zivulovic/fichier alors une franchise supérieure à $ 5 000, elle était sur le crochet pour les frais d’hospitalisation. En outre, il peut y avoir ticket modérateur et coassurance ; surtout si votre médecin ou l’hôpital n’est pas en réseau. En vertu des individus des règles fédérales dans les plans de la haute-franchise peuvent être tenus de payer jusqu’à $ 6 750 remboursables par an ou $ 13 500 pour les familles.  ÉQUILIBRER le présent avec l’avenir beaucoup de gens doit puiser dans leurs économies HSA pour couvrir les besoins médicaux familiaux en attendant d’atteindre la limite entièrement déductible. Peter Stahl, un planificateur financier au substratum des résultats d’affaires, a eu des années comme ça car il a cinq fils qui jouent au hockey. Mais pas toutes les années sont plus accidentogènes, donc au fil du temps, les restes HSA économies deviennent sa cachette de retraite. En revanche, Carley est maintenant un nid vide. Elle et son mari sont de mettre au maximum dans leurs HSAs chaque année sans toucher un sou, parce qu’ils veulent pour la retraite. Pour couvrir les frais médicaux courants, ils prennent de l’épargne. Si vous commencez à économiser au moyen age, les résultats peuvent être importants. Un couple qui sauve la maximale année après année, à partir de 50 ans, pourrait avoir sur les $ 360 000 pour les frais médicaux de retraite en 17 ans, si ils gagnent 8 pour cent par an, selon Stahl. Conseillers financiers poussent de plus en plus, un tel comportement. ConnectYourCare rapporté cette année que 68,7 % des titulaires de comptes HSA disent qu’ils sont davantage préoccupés par couvrant les besoins en matière de santé que leur mode de vie à la retraite. Montage par Lauren Young et Lisa ShumakerOur normes : le Thomson Trust principes.