Crédit, où elle est due : UK mulls législation afin de permettre la pauvreté moins cher

Londres (Fondation Thomson) – Grande-Bretagne envisage des modifications législatives qui aideraient les personnes à faible revenu – qui paient des taux d’intérêt pouvant atteindre 1 500 pour cent pour les prêts d’urgence, des machines à laver et des tarifs de téléphone mobile – à emprunter à des taux plus équitables. Les militants souhaitent s’attaquer à la « prime de la pauvreté », où les ménages pauvres payer des centaines de livres plus chaque année pour tous les jours produits et services en raison d’une mauvaise cote de crédit. Ces emprunteurs paient des taux élevés sur les prêts à court terme auprès des prêteurs sur salaire ce qu’on appelle comme Wonga et lors de l’achat de mobilier et l’électronique des hebdomadaire paiement détaillants comme BrightHouse, ainsi que des droits plus élevés d’énergie prépayée. « Comment nous améliorer leur capacité d’échanger et d’obtenir des marchandises à un prix équitable ? », a demandé John Montague, un directeur au gros problème investir, le bras d’investissement social de The Big Issue, un magazine vendu sur les rues de Grande-Bretagne par des personnes sans abri. « Eh bien, c’est en essayant de mettre en place leur solvabilité. Et en fait le loyer est une bonne façon de le faire. » Le fondateur du magazine, John Bird, a présenté le projet de loi de solvabilité à la chambre haute de la Grande-Bretagne en 2017, après quoi elle procédera à la chambre basse. En effectuant des paiements de location une partie obligatoire d’une vingtaine de bon crédit, le projet de loi vise à construit une histoire de crédit positif pour accroître l’accès permettant d’intégrer les services et le crédit abordable. Le régulateur du marché britannique a estimé les emprunteurs sur salaire environ 1,8 millions en 2012, même si le marché a diminué depuis 2015 lorsque le gendarme financier plafonné crédit coût élevé, les rapports suivants des taux d’intérêt de près de 6 000 %. Mais la baisse des salaires par rapport à l’inflation et les compressions budgétaires en soutien social ont repoussé plus de gens aux prêteurs coûteux. Prêts avec une moyenne de 260 livres sont généralement sortis de jeunes hommes à travailler à plein temps, vivant dans des ménages grandes, ce qui est urgent à payer des dépenses comme les bons aliments et utilitaire, une étude de 2015 par le régulateur du marché constaté. Quatre des 10 clients de prêt sur salaire avaient une mauvaise cote de crédit, il a dit. Le projet de loi pourrait aider des millions de personnes en Grande-Bretagne dont le paiement du loyer ordinaire Poussée pas leur cote de crédit – contrairement à ceux qui paient une hypothèque, dit Montague. Prenant le loyer en compte lorsqu’il s’agit de scores de crédit a déjà été testé avec l’échange de la location, une initiative mise en place de gros problème investir avec l’Agence Experian d’évaluation du crédit. Dans ses six années d’opération, Experian a été dégagé de données sur les paiements de location de plus de 1 million de personnes qui sont locataires des associations de logement ou de conseils locaux. « Nos dossiers indiquent que 83 pour cent sont de voir leurs cotes de crédit boostés à cause de leurs données de paiement de loyer, » a déclaré à la Fondation Thomson James Jones, head of consumer affairs chez Experian. Reportage de Lee Mannion @leemannion. Montage par Katy Migiro. Veuillez créditer la Fondation Thomson, la branche caritative de Thomson, qui traite des nouvelles humanitaires, droits de la femme, le trafic, les droits de propriété, le changement climatique et la résilience. Visitez news.trust.org