Consommateur de UK de prêt non pilotées par les emprunteurs subprime, régulateurs de dire

Londres () – une croissance rapide dans le crédit à la consommation de la Grande-Bretagne a été dictée par l’emprunt par les personnes ayant des cotes de crédit bon, pas subprime prêts, selon une étude de régulateurs lundi. Consommateur non garantie de prêt ont progressé à près de taux à deux chiffres en 2016 et 2017, et inquiétude que les prêteurs ont surestimé la solvabilité de leurs emprunteurs a conduit la Banque d’Angleterre pour leur dire en septembre pour tenir les 10 milliards de livres ($ 13,54 milliards) de capital supplémentaire. Cependant, recherche publié conjointement par l’autorité britannique des financiers conduite et un blog BoE a montré que deux tiers de l’encours des prêts à partir de novembre 2016 a eu lieu par les emprunteurs avec des pointages de crédit dans les 30 pour cent. Qui a peu changé depuis deux ans plus tôt, selon les chercheurs. « Compte tenu de motor finance et crédit 0 % cartes représentent la majorité de la croissance du crédit à la consommation depuis 2012, cela suggère une grande partie de la croissance va les emprunteurs moins susceptibles de souffrir de détresse financière, » selon les chercheurs. « Cette histoire est cohérente avec les marchés du crédit coûteux utilisés par les emprunteurs subprime pas pleine expansion – au contraire, certains sont contractent », ont-ils ajouté. Les données utilisées dans la recherche datent d’avant la plus récente hausse des emprunts des ménages britanniques, qui ont été écrasés depuis plus d’un an par la hausse de l’inflation et la croissance des salaires stagnants. Dernière évaluation de la stabilité financière de la BoE a conclu à la fin novembre a conclu que « poches du risque » existaient, mais aucun crédit bulle de consommateur global. Cependant, il y avait des signes que des emprunteurs individuels étaient hébergés endettés pour plus longtemps qu’on ne le pensait qu’ils ont déplacé la dette entre différents produits. Quelque 89 pour cent de personnes se tenant non garanties de prêts en novembre 2016 – qui comprenait des cartes de crédit, prêts personnels et de finance de voiture – eux occupait depuis au moins deux ans. Il n’y avait aucun signe des règles plus strictes sur les prêts hypothécaires ayant conduit à hypothéquer les emprunteurs cherchant à crédit supplémentaire non garanti pour compenser. Pas assez de données était disponibles pour savoir si la croissance des prêts non garantis parmi les titulaires non hypothécaires était dirigée par des propriétaires ou des location. Si les locataires étaient en empruntant plus, cela pourrait être un danger parce qu’ils avaient généralement moins revenu disponible après les coûts de logement, les organismes de réglementation a dit. Les recherches ont été publiées sur le site Web principal de la CAF et un blog BoE qui diffuse la recherche de personnel, mais ne représente pas nécessairement la position officielle de la Banque centrale. Reporting par David Milliken, édité par Larry KingOur normes : les principes de confiance de Thomson.